Qual o tipo de empréstimo consignado para servidor federal? Saiba aqui!

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O empréstimo consignado para servidor federal é uma das alternativas para os profissionais desta modalidade.

Qual o tipo de empréstimo consignado para servidor federal? Saiba aqui!

O empréstimo consignado para servidor federal é uma das alternativas para os profissionais desta modalidade. Ou seja, assim como os demais segurados do modelo, os servidores também aproveitam todas as características e benefícios que ele tem para oferecer. 

Diferente de outros empréstimos, o consignado é destinado para o seguinte público: aposentados ou pensionistas do INSS, servidores públicos (federal, municipal ou estadual), funcionários da rede pública e militares das forças armadas. 

Ou seja, caso não se encaixe em um público-alvo, os consumidores não têm acesso a este empréstimo. Quer conhecer mais informações sobre o empréstimo consignado? Continue a leitura! 

empréstimo consignado para servidor federal

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O que é empréstimo consignado?

Antes de descobrir mais informações sobre o empréstimo consignado para servidor federal, os consumidores devem conhecer como funciona essa modalidade. Ao contrário de outras opções do mercado, o consignado apresenta características e benefícios exclusivos. 

Para começar, caso queira realizar esse empréstimo, os consumidores devem fazer parte  de um dos público-alvo: aposentados ou pensionistas do INSS, servidores públicos, funcionários CLT da rede privada ou militares. 

Além disso, devem permitir que o desconto de parte das parcelas seja feito direto da folha de pagamentos, seja do salário ou do benefício. Inclusive, essa é uma das principais vantagens do modelo.

Por descontar direto da folha de pagamentos, o banco ou a instituição financeira passa por menos riscos. E, justamente pelo risco mínimo de inadimplência, os valores das taxas de juros são menores. 

Entretanto, para ter acesso a todos esses benefícios, os consumidores devem ter renda fixa comprovada. Além disso, devem ter uma margem consignável disponível, que passou por algumas modificações recentemente mas que já voltou ao normal. 

Como funciona o empréstimo consignado para servidor federal?

Assim como os demais servidores públicos, os que se encaixam na modalidade federal têm acesso ao empréstimo consignado. Vale ressaltar que as mesmas regras são válidas para os profissionais ativos, inativos, aposentados e pensionistas.

Ao contrário de outros grupos do empréstimo consignado, esse funciona da seguinte maneira: são ilimitados até o profissional atingir o teto de 35% de sua renda mensal. Além disso, o período de pagamento pode chegar a até 96 meses, com uma taxa de juros nominal de no máximo 2,05%.

Lembre-se: em algumas regiões do Brasil, as regras para contratar o empréstimo consignado para servidor federal são específicas. Neste caso, antes de contratá-lo, leia atentamente todos os termos e condições. 

Vale ressaltar que, assim como nos demais casos, o desconto de parte das parcelas é feito direto da folha de pagamentos. Para que isso aconteça, a fonte pagadora deve ser um convênio com a instituição financeira. 

Quais são os documentos necessários para contratar o empréstimo consignado?

Primeiramente, para ter acesso ao empréstimo consignado, o primeiro passo é fazer uma simulação na internet. Dessa forma, além de descobrir o limite de crédito disponível, os consumidores têm uma visão dos possíveis valores das parcelas. 

Independentemente do grupo, alguns documentos são solicitados no momento de solicitação do empréstimo. E isso não seria diferente para os servidores federais. Além disso, antes do dinheiro ser liberado, uma análise de crédito é feita.

Assim que realizar uma pesquisa e descobrir a melhor opção de banco ou instituição financeira, os servidores federais devem estar com alguns documentos em mãos. Veja quais são as cópias simples ou digitalizadas necessárias. 

  • Documento de identidade, como o RG ou a CNH;
  • O CPF, caso ele não esteja presente no documento RG;
  • Um contracheque atualizado e emitido pela SIAPE.

Antes de firmar qualquer acordo com a instituição financeira ou o banco, leia atentamente todos os termos e condições. Essa é a melhor maneira de evitar riscos, além de preservar a saúde financeira. 

Em quanto tempo o empréstimo é liberado?

Agora que você conhece mais sobre o empréstimo consignado para servidor federal, provavelmente está se perguntando em quanto tempo o dinheiro é liberado. Vale ressaltar que o período depende de cada caso, mas não costuma demorar muito.

Graças a facilidade de solicitação, com a possibilidade de realizar a contratação pela internet, boa parte do processo é feito digitalmente. Isso faz com que a liberação do dinheiro seja mais rápida. 

Porém, dependendo da averbação, o tempo de liberação do dinheiro pode variar. Independentemente disso, o período ocorre em média de 72 horas após o contratante assinar o contrato. 

O contrário acontece no caso da portabilidade, ou seja, troca da dívida de uma instituição financeira para outra. Nessa situação em específico, o tempo de espera é de 15 dias úteis, mas varia de caso para caso. 

empréstimo consignado para servidor federal

Quais são os benefícios do empréstimo consignado para servidor federal?

Assim como os demais segurados do empréstimo consignado, os servidores federais também têm benefícios ao optar por essa modalidade. Entre os principais, não podemos deixar de citar os seguintes.

  • A liberação do dinheiro é feita sem consulta no Serasa ou SPC;
  • As menores taxas de juros do mercado;
  • O prazo de pagamento é estendido. 

Essa modalidade de empréstimo é indicada para os consumidores que buscam pelas melhores condições. Porém, como citado, para ter acesso ao consignado, é necessário fazer parte de um dos grupos específicos.